Финансовая грамотность: что это и почему так важно

Правильно распоряжаться деньгами сложно, но необходимо. Как распределять доход, чтобы хватало на обязательные траты и развлечения? Почему не у всех это получается?

Причина в том, что финансовой грамотности не учат в школах и университетах. Мы взрослеем, перенимая «денежные» привычки родителей и друзей. В распределении финансов полагаемся не на твердые знания, а на личный опыт.

Пришло время расставить всё по полочкам.

Базовые правила

Финансовая грамотность — это совокупность компетенций, необходимых для разумного распоряжения деньгами. Освой эту науку и получишь много «плюшек»: рост дохода, снижение стресса, устойчивость к кризисам.

Развивать навык нужно постоянно, т. к. с возрастом потребности растут. Хочется жилье покомфортнее, автомобиль побыстрее, обучение детям — самое лучшее. Издержки увеличиваются, доход — не всегда. Будет здорово их хотя бы уравнять.

Навыки финансовой грамотности можно освоить самостоятельно, например, с помощью книг. Другой вариант — найти наставника или пройти обучающие курсы.

Вот 3 базовые правила финансово грамотного человека:

• тратить меньше, чем зарабатываешь;
• инвестировать в то, что дорожает со временем;
• учитывать затраты на содержание вещей.

Научишься соблюдать эти правила — сможешь планировать бюджет хоть на год вперед. Представь: ты четко контролируешь денежные поступления, избегаешь спонтанных покупок, планируешь регулярные траты, отслеживаешь остаток на счетах, свободные суммы откладываешь. Финансовая подушка растет — профит!

Как научиться финграмотности

Первый шаг — постановка конкретной цели. Представь результат и держи его в уме, чтобы не отступать от намеченного плана.

Учиться финграмотности лучше на небольшой реалистичной цели. Например, попробуй накопить на смартфон. А дальше — больше: ноутбук, поездка на Карибы, машина, квартира — всё, что душа пожелает.

Обязательно придерживайся плана:

1. Выбери цель.
2. Пропиши стоимость.
3. Установи дедлайн — сколько времени потребуется, чтобы накопить нужную сумму.
4. Откладывай деньги каждый день, неделю или месяц.

Чем масштабнее цель, тем больший срок нужно закладывать на достижение. Чтобы накопить на мечту по канонам финансовой грамотности, пересмотри расходы и подумай, как их можно сократить.

Контроль расходов

Анализируй издержки одним из следующих способов:

1. Смотри статистику в мобильном банке.
2. Пользуйся приложениями для контроля доходов-расходов. Кстати, они бывают бесплатные.
3. Веди табличку в смартфоне.

Финансовая грамотность дома начинается с обдумывания каждой покупки. Лучший способ понять, нужен ли тебе товар — провести небольшие расчеты:

1. Определи стоимость одного часа работы.
2. Вычисли, сколько рабочих часов «стоит» конкретная вещь.

Ну что? Хочешь работать 40 часов на этот крутецкий дизайнерский кошелек? Или он теперь не особо-то нужен?

Еще одна хитрость финансово грамотного человека — моделирование ситуации с бесплатной вещью. Представь, что тебя поставили перед выбором: забрать товар бесплатно или получить деньги. Если рассудок подсказывает, что второй вариант лучше, от покупки стоит отказаться.

Планирование бюджета

Суть финансовой грамотности — создать подушку сбережений и улучшить текущую жизнь. Для этого важно понимать, что бюджет состоит из доходов и расходов. Они, в свою очередь, делятся на постоянные и переменные.

Доходы:

• Постоянные — зарплата, проценты по вкладам и др.
• Переменные — выигрыш в лотерею, неожиданная премия, продажа ненужной вещи. Обычно такие доходы не учитываются при планировании бюджета. Их можно отложить или потратить на маленькие радости.

Расходы:

• Постоянные — налоги, оплата коммунальных услуг, кредиты и прочие регулярные выплаты.
• Переменные — неожиданный ремонт машины, покупка пальто.

Финансово грамотный человек распределит средства так, чтобы их всегда хватало. А «подушка безопасности» в виде сбережений обеспечит страховку на случай, если экстренно понадобятся деньги.

Учиться финграмотности можно по правилу 50–30–20:

• 50% дохода идет на постоянные траты;
• 30% — на нерегулярные;
• 20% — в сбережения.

При составлении плана трат рассчитывай только на собственный доход. Кредитные средства не учитывай.

Если только учишься контролировать бюджет, откажись от спонтанных покупок — запланируй их на следующий месяц. А к тому времени потребность может и пройти.

Увеличение дохода

Финансово грамотный человек старается сократить траты и увеличить доход. Последний бывает двух видов:

• Активный — деньги за выполненную работу.
• Пассивный — заработок, не требующий активной деятельности. Например, проценты по вкладам, доход от сдачи недвижимости в аренду.

Осваивая финансовую грамотность, можно не только экономить, но и увеличивать заработок. Например, будет здорово найти хобби, которое удастся монетизировать. Вариантов масса: шитье, вязание, фотография, создание картин на заказ или даже программирование.

Учиться финграмотности полезно еще и для того, чтобы разбираться в инвестициях. У некоторых банков есть специальные приложения, где можно купить валюту, золото, акции, другие ценные бумаги. Можно попробовать, если есть свободные деньги. Но помни: любые инвестиции — риск.

Отдельный способ повышения дохода — инвестиции в образование. Курсы и тренинги по созданию и развитию бизнеса повышают компетенции, открывают двери в новую жизнь.

Финансовый портфель

Стать финансово грамотным — значит, выстроить личную денежную систему и собрать финансовый портфель. Так называют совокупность активов на текущий момент.

Сюда относятся:

• товары длительного пользования;
• ювелирные изделия, произведения искусства, антиквариат;
• депозиты, иностранная валюта, ценные бумаги;
• страхование имущества, жизни.

Ошибки

Человек, не освоивший финансовую грамотность, при планировании бюджета может совершать ошибки:

1. Тратить зарплату сразу.

Чтобы не спустить всё в день поступления средств, распиши обязательные расходы: квартплата, обучение, транспорт, еда. Это позволит взглянуть на бюджет трезво.

2. Совершать спонтанные покупки. 

Понравилась вещь? Отложи на пару часов, дней, неделю. Если желание купить не пропало, значит, можно брать.

3. Жить не по средствам.

Если ради покупки нужно залезть в кредит, тщательно обдумай решение. Или найди аналог «поскромнее» — из более низкого ценового сегмента.  

4. Стыдиться экономии.

Да, лучше увеличить доход, чем экономить на привычных вещах. Но можно пересмотреть траты: вдруг ты платишь больше за бренды, а не за качество?

5. Гнаться за скидками.

Реклама заставляет нас покупать больше, чем мы изначально планировали. Здесь пригодятся навыки финансовой грамотности. Составляй списки покупок — это убережет от уловок маркетологов, импульсивных трат, лишних позиций в чеке.

6. Использовать шопинг как награду.

Обладание вещами дарит кратковременное удовольствие. Куда приятнее покупать впечатления (путешествие, концерт, поход в аквапарк или SPA), инвестировать в образование и увлечения.

Кстати, открыть бизнес с нуля в 2023 году можно на основе своего хобби. Любимое занятие реально монетизировать, особенно если производишь что-то материальное: вырезаешь из дерева, рисуешь, шьешь. В нематериальных сферах можно стать инструктором, например, тренером по йоге или дайвингу.

В управлении бизнесом нюансов больше, чем в управлении личным или семейным бюджетом. Поэтому начинать лучше с онлайн-курсов Like Центра. Здесь тебе откроют новые перспективы управления жизнью и финансами. 

Вывод

Осваивать финансовую грамотность в современных реалиях необходимо. Если не можешь разобраться самостоятельно, запишись на обучение или найди наставника. Так ты сможешь закрывать все «хотелки» без ущерба для бюджета.