ИИС — что такое индивидуальный инвестиционный счет

Самый простой способ получить пассивный доход — положить свои сбережения в банк под процент. Правда начисления тут чисто символические — депозиты редко бывают с очень выгодной ставкой. Заработать больше можно на фондовом рынке, и сейчас мы приложим инструкцию, как это сделать.

Главное про ИИС

Они начали набирать популярность недавно, особенно сейчас, в период неопределенности. Это метод позволяет без риска вложить финансы и получать определенный процент. Здесь есть несколько фишек, которых нет в обычном брокерском варианте.

Бывают двух типов — А и Б. Первый идеален тем, кто:

1. Имеет доход, с которого отчисляют 13%.
2. Инвесторам, которые только начинают свой путь или попросту боятся рисковать и придерживаются консервативной стратегии.
3. Обладает ограниченным количеством средств, но хочет иметь ежегодные бонусы.

Тип Б для тех, кто:

1. Получает прибыль, но не платит на нее налог, потому что она нигде не задекларирована или очень низка.
2. Не является резидентом России.
3. Не боится рисковать и готов вкладывать в рынок более 400 000.
4. Не планирует быстро сворачиваться и прекращать путь в инвестициях.

На индивидуальный инвестиционный счет действует льготный налоговый режим. А еще лицо, открывшее его, может заниматься покупкой и продажей акций. Его главные отличия от других вложений:

• владельцем может быть только резидент Российской Федерации;
• здесь есть льготы двух типов;
• можно иметь только один, поэтому чтобы завести новый — сперва избавьтесь от старого;
• для льгот стоит набраться терпения и не снимать средства в течение трех лет;
• можно совершать переводы;
• единственная возможная валюта — российский рубль.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный — позволяет накопить на что-то важное или приумножить имеющееся состояние. Правда сделать это можно и с помощью обычного формата. Но у всего свои преимущества.

Брокерский — помогает делать инвестиции в ценные бумаги, покупать валюту, зарабатывать на дивидендах и прочее. Чтобы его завести, стоит найти посредника. При этом предстоит отдавать 13%, а если вы ежегодно зарабатываете больше 15 миллионов — то все 15%.

Про ИИС. С его помощью тоже можно вкладываться в валюту и акции. По сути это такой же формат, только с некоторыми отличиями. В частности, здесь можно получать бонусы, которые можно сравнить с кэшбэком. То есть вы вернете некоторую часть своих вложений, что и привлекает большинство инвесторов. Но есть и минусы — его можно пополнять не более чем на 1 миллион ежегодно. Срока действия нет, но для льгот нельзя закрывать в течение трех лет. Одновременно с ним можно иметь обычный брокерский, а вот два индивидуальных — нельзя.

Отличие в бонусах и максимальной сумме пополнения.

Теперь для чего подойдут эти вариант. Первый — для торгов на бирже, которые ведутся через посредника. Самим действовать на бирже нельзя, поэтому стоит найти способ действовать от своего лица. ИИС же для тех, кто имеет облагаемый НДФЛ доход и хочет приумножить капитал, не делая отчислений.

Как инвестировать

Этапы работы такие же, как и при обычном инвестировании. Желающим предстоит:

• открыть инвестсчет, предварительно найдя надежного брокера;
• внести средства или купить активы;
• забыть о снятии денег на три года — участвовать в торгах не запрещается, это наоборот очень даже нужно.

При этом нет минимальной суммы для взноса. Выберете оптимальное число — слишком мало денег принесет такую же небольшую прибыль, а весомая сумма сопряжена с рисками. Вы должны оттолкнуться от своих знаний и стратегии, которой хотите придерживаться по итогу. А вот максимальная цифра известна — не более миллиона в год, причем можно внести ее частями или сразу.

Вычеты

Это возможность вернуть часть уплаченного НДФЛ. Схема такая: вы заводите счет, пополняете его, а потом возвращаете 13% от размера взноса. Допустим, вы перечислили 100 тыс, поэтому обратно вернется 13. Максимум, ну что можно рассчитывать — 52 тыс. Это при типе А.

Для него нужно написать и подать заявление в ФНС — для этого придите в отделение или сделайте это на сайте. Вам предстоит заполнить декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней 2-НДФЛ, а еще документы, которые предоставит брокер. Подавать на него можно каждый год, при условии что вы за эти 365 дней платили налог. Заявку на его получение можно отправить онлайн, чтобы понять как это делать, можно воспользоваться инструкциями, которых много в свободном доступе.

Деньги поступят не одномоментно, придется подождать примерно 4 месяца. В первые три — происходит проверка декларации, а последний месяц занимает непосредственный перевод.

Есть второй тип — Б. Здесь не надо совершать операции и отчислять 13%. Правда и оформить его можно только однажды, когда вы решите прекратить работать в этом направлении. Но сделать это тоже можно не сразу, ваш ИИС должен существовать в течение уже озвученных трех лет. Какой метод выгоднее — зависит от конкретной ситуации, поэтому давать рекомендаций мы не будем.

Особенности и нюансы: самое важное, что нужно знать

Это для тех, кто ищет, как увеличить свой капитал и найти пассивные источники заработка. Завести его могут и те, кто работает официально, и те, у кого скрытые источники заработка, которые не попадают под налогообложение. Доходность сильно превышает депозит в банке. А еще многих подкупает возможность получать вычеты. Повторим еще раз условия открытия:

• можно открыть только один счет на физическое лицо;
• возможность пополнения не более 1 миллиона ежегодно;
• нельзя использовать никакую валюту, кроме рублей;
• нельзя закрывать раньше, чем через три года — иначе никаких преимуществ не будет;
• для торгов можно использовать акции и облигации, которые есть на российских биржах — использовать зарубежные в данном случае невозможно.

ИИС может существовать бессрочно, никаких максимальных временных рамок нет, есть только нижний предел.

Все говорят о преимуществах формата, но забывают о рисках, которые могут привести к потере денег. Чтобы этого не произошло, рекомендуем следовать следующим правилам:

• покупать бумаги с наименьшими рисками, такие как гособлигации;
• не забирать средства в течение трех лет.

Мы несколько раз говорили о сроках, в которые нельзя забирать вложенное, однако не упомянули еще один важный момент: если сделать это, вы лишитесь не только права на вычет, но и будете должны вернуть все, что получили ранее.

Есть инвестиционная стратегия, которая связана с наименьшими рисками. Элементарный ход — ежегодно переводить 400 тысяч и иметь вычет типа А. Так доходность от вложения превысит ставку, предлагаемую по депозитам. К тому же она никак не будет зависеть от ситуации на рынке.

Есть и более рискованный метод, оправданный тем, что приносит дополнительные средства. Если вы готовы к этому, то можете попробовать использовать вложенния в торговле акциями, облигациями и прочим. Это позволит пользоваться всеми преимуществами и при этом зарабатывать гораздо больше, чем при стандартном формате.

Как обезопасить себя, чтобы не потерять все?

1. Первое правило любых инвестиций — диверсификация. Нельзя вкладываться в один актив, лучше распределить финансы по разным инструментам. Даже в рамках одного вида вложений стоит распределять деньги максимально разносторонне. Собрать такой диверсифицированный портфель можно самостоятельно или с помощью различных советников. Они существуют даже в интернете, например, внутри банковских приложений.
2. Совет 2 — покупка акций различных фондов. Этим вариантом можно заменить покупку отдельных ценных бумаг. Фондами руководят люди, которые работают на бирже десятилетиями, поэтому они знают, что делают. С их помощью удастся купить активы, которые будут полностью подходить под выбранную стратегию.
3. Еще один ход — использование торговых приказов, которые можно настроить в том же приложении для инвестиций. Специальные команды помогут избежать сильных просадок и своевременно фиксировать прибыль, когда купленное начинает резко дорожать.

Как закрыть?

Если никакие льготы вам не нужны, прекратить все можно в любой момент. Достаточно сообщить о своем решении посреднику и действовать его инструкциям. Если же вы рассчитываете вернуть часть средств обратно, забудьте об этой идее на уже озвученные три года. При условии, что вы все же закроете ИИС, не дожидаясь истечения срока, вам придется отдать государству деньги. Размер возврата зависит от того, какой вычет вы получали.

1. Если у вас был тип А, вы вернете полную сумму, которая была вам начислена, вместе с пеней. Последние начисляются с момента возврата. Пени рассчитываются на основании ключевой ставки. Понять, сколько платить, можно самостоятельно. Для этого есть простая формула:

Размер пени = Вычет х Число дней х (Ключевая ставка / 300)

1. Если вы использовали тип Б, вам предстоит отдать 13% с прибыли. Размер суммы рассчитает сам брокер, он же автоматически ее удержит, когда вы будете выводить то, что вам причитается. При этом срок жизни ИИС стартует с момента подписания договора, а не когда вы положили первые монеты.

Теперь к непосредственному закрытию. Способа здесь два и они связаны с судьбой бумаг, которые у вас есть:

1. Продажа бумаг по цене, которую предлагает рынок. После этого вам останется лишь вывести деньги, и на этом ваша работа будет считаться завершенной.
2. Перевод активов на другой свой счет. Это подойдет, если вы не хотите прощаться с миром инвестиций, а по каким-то личным причинам решили отказаться от этого метода финансирования. Вариант более сложный и требует дополнительных вложений, потому что тем же посредникам за работу надо начислить комиссию. Но зато вам будут положены бонусы за то, что ваши вложения осуществляются на долгий срок. Вы не будете отдавать налог на прибыль, если захотите продать свои акции и прочее после трех лет. Например, за перевод в Сбере отдадите 400 рублей тому же брокеру, а если вы решитесь перейти к другому посреднику — 865 рублей. Эта сумма за одну компанию, поэтому если их хотя бы десять — то придется перечислить 4 тысячи и 8650 соответственно. Это для тех, кто делает все сам. А если же воспользоваться помощью банка за каждую позицию придется докинуть еще 50 рублей.

Далее предложим подробную инструкцию:

1. Выбрать способ прекращения работы — понять, как вам будет удобнее поступить с бумагами: продать их или перевести куда-то еще.
2. Собрать и подать необходимые документы: распоряжение на вывод денег или поручение для их перевода.
3. Связаться с брокером и рассказать ему о своих планах. Он сам решит, как поступить в сложившейся ситуации. Например, можно сделать это через уведомление в мобильном приложении.
4. Дождаться решения своего вопроса. Деньги или бумаги окажутся там, куда их направили уже в течение двух недель.
5. Подписать согласие и завершить индивидуальную работу.

Посредник сам переведет активы туда, куда вы скажете, и удержит сумму, если это подразумевает выбранная вами система взаимодействия. После этого вы в праве поступать с вашими активами, как хотите. Можете даже завести новый ИИС, если это было у вас в планах.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет хорош тем, что сулит гарантированный доход. Его владельцу начисляют в качестве вычета. Поэтому такой вариант приемлем для тех, кто пока не сильно разбирается в инвестициях и финансах, но очень хочет с чего-то начать. Подойдет он и опытным трейдерам, которые хотят приумножить свой капитал.

Вернуть можно до 52 000 в год. Правда для этого нужно платить НДФЛ и вносить от 400 тыс. Можно пойти и другим путем — освободиться от 13%. Иногда это бывает гораздо выгоднее, допустим, когда ваша стратегия приносит гораздо большую прибыль, чем вы возвращаете в противном случае.

Дополнительное преимущество — отложенное налогообложение. Это означает, что процент с прибыльных операций подсчитывается лишь при прекращении работы, ежегодно платить его не придется. Такой формат часто присутствует, и для инвесторов это бывает не всегда удобным. Почему для многих такая возможность представляет ценность? Потому что пока деньги не в ФНС, их можно использоваться для дополнительного дохода и повторять эту процедуру снова и снова.