Как начать инвестировать с малой суммой денег

Приумножить доход можно по-разному. Например, инвестируя. Оно помогает заставить работать свои деньги на себя. Многих останавливает мысль, что это слишком сложно, нужны навыки и знания. Но это не совсем так. Добиться успеха может каждый, главное изучить основы и понять, какие ошибки встречаются, чтобы их не совершать.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Чтобы лучше понимать, что к чему — разберемся в основных терминах:

инвестиции — вложение денег увеличения их числа;
инвестирование — повышение прибыли за счет разных инструментов;
инвестинструменты — то, что используется для роста доходности;
портфель — здесь содержится все, во что вкладываются деньги;
диверсификация — отправка денег на разные активы;
брокер — лицо-посредник, который выступает звеном между продавцом и покупателем ценных бумаг;
брокерский счет — он необходим для осуществления купли-продажи и работы с инструментами;
ИИС — счет, где есть налоговые льготы и множественные ограничения.

Успех кроется как раз в том, чтобы разбираться в терминологии и знать последовательность действий. Всегда есть риск, который сокращается за счет разумного подхода. Ошибки совершают даже опытные инвесторы, но они, в отличие от новичков, умеют анализировать свои ошибки и корректировать свое поведение.

Вот преимущества, которые дает анализ ошибок:

получение пассивного дохода без рутинных процессов, которые сопровождают офисных работников в течение дня;
нет предела заработку;
доход выше инфляции;
финансовая грамотность растет.

Сколько можно заработать?

Потолка в заработке нет. Все зависит от возможностей на старте, а также профессионализма. Потери будут всегда, однако умение не обращать на них внимание и использовать любые ошибки в свою пользу помогут увеличивать заработок без ограничений.

Сколько нужно вложить

Для того, чтобы начать инвестировать, достаточно иметь несколько тысяч рублей. Например, для ПИФа достаточно и 5 тысяч рублей. Некоторые брокеры не делают минимальный порог, поэтому фактически участвовать в торгах можно с любой суммой.

Куда можно инвестировать небольшие суммы: инструменты и стратегии

Вложить средства можно в десятки направлений. Можно выделить несколько перспективных:

недвижимость — к этому относятся не только строительные объекты, но и земля и оборудование;
интеллектуальная собственность — это патенты, образование и т.д.;
и самое очевидное — ценные бумаги, драгоценные металлы и вклады.

Вкладывать минимум средств получится лишь в некоторые финансовые инструменты:

банковские депозиты: здесь почти нет острых углов и войти сюда можно даже без минимального опыта, причем все, что меньше 1,4 миллиона застраховано, а значит вы гарантированно получите свои деньги обратно;
акции — здесь риски выше — они зависят от компании, которой принадлежат, а доходы выплачиваются в качестве дивидендов или зависят от цен на эти акции;
облигации — доход по ним едва ли превышают инфляцию, но все же он выше, чем при размещении средств на банковском депозите;
ПИФ — в этом случае вы получаете долю в уже существующем портфеле, а доход делится на всех участников, неоспоримый преимущество — в возможности инвестирования с тысячи рублей;
золото и другие драгоценные металлы — их можно покупать как в качестве физического металла, так и через биржевых инструментов.

Чтобы выбрать инструмент, нужно опираться на существующую стратегию. Она должна отражать цели, знания и количество свободного времени. Обычно стратегии делятся по срокам и рискам. Временные промежутки бывают в трех вариантах:

до года — краткосрочные;
до трех лет — среднесрочные;
более трех лет — долгосрочные.

Что по рискам, то тут стратегия может быть либо консервативной, либо агрессивной. В первом случае доход пассивный, работа ведется вдолгую. При этом прибыль тут маленькая, но и сложностей пропорционально меньше. А второй требует больше времени и знаний, но зато можно получить больше денег и за меньшее время. Правда стоит учитывать, что риски тут зашкаливают.

Начинать лучше с консервативной стратегии, а по мере накопления опыта ее можно скорректировать и выбрать другие инструменты. Как бы не хотелось новичкам быстрых денег, первые шаги лучше делать без лишних рисков.

Как начать инвестировать новичку

Главное правильно подготовиться — от этого во многом зависит старт. Чтобы понять, куда двигаться, нужно изучить опыт других инвесторов и прислушиваться к советам экспертов. Такой подход позволит избежать лишних ошибок и хотя бы минимально сократить риски. Мы же тоже поможем вам и приведем краткую инструкцию по старту с небольшой суммой:

Цели. В любой работе это самый ответственный этап. Только если вы будете понимать, зачем вам нужно инвестировать, вы сможете выбрать правильное направление и не сдадитесь после первой же неудачи. Цель должна быть понятной и точной, лучше бы зафиксировать результат, к которому вы планируете прийти. Пропишите все точно и конкретно.
Разберитесь с терминологии. Понятий здесь много. Чтобы лучше ориентироваться в ситуации, изучите все термины заранее, причем обращайте внимание не только на базовые понятия, но и самые популярные показатели и инструменты.
Не переставайте учиться. Неважно, как вы планируете работать — сами или через посредников, вы должны иметь базовые знания о рыночных механизмах и экономике в целом. Вы должны быть в курсе цикличности процессов, взаимосвязи рисков с доходами и других тонкостей, которые помогут вам сберечь нервы. Чтобы получить базовую информацию, достаточно зайти в интернет и найти пару книг от известных инвесторов, а еще многие из них ведут блоги в соцсетях. Также вам помогут бесплатные вебинары и тренинги. Если же вы не доверяете бесплатным источникам — выбирайте частное обучение. Все полученные знания вы должны осмыслить до начала работы, чтобы как можно лучше к ней подготовиться.
Настройтесь. Уже на берегу вы должны понять, что ошибки неизбежны. Даже лучшие трейдеры их делали, а уже потом стали гуру. Чтобы защитить себя от провала, составьте план действий для таких случаев. Так вы сможете сохранить контроль и принять решение с холодной головой.
Определите, какой стартовый капитал вы сможете выделить. Без минимальных сумм инвестиции невозможны. При этом это должны быть ваши деньги, займы для этих целей лучше не брать. Если пока у вас нет свободных средств, рекомендуем их накопить. Для этого откладывайте какую-то часть дохода, найдите подработку или оптимизируйте свои расходы. Как только у вас появятся деньги, которые вам не требуются для оплаты кредитов и жизни, вы сможете приступить к следующему шагу.
Выберите стиль инвестиционной стратегии. Еще до начала работы вам придется здраво оценить свои возможности и определить уровень риска, с которым вы сможете смириться. Если вы боитесь больших потерь, работайте с акциями и облигациями. Готовы терять? Ваш вариант — фьючерсы и опционы. А вообще подходящие вам инструменты вы сможете подобрать лишь методом проб и ошибок.

С какой суммы начать

Миллионов тут не потребуется. Те же ПИФы можно купить за 5 тысяч рублей, а для акций хватит и двух. Но с такими вложениями и доход будет небольшим. Тут работает правило — чем выше вложения, тем больше прибыль. Правда и слишком крупная сумма может навредить — вход в новую отрасль с крупными вложениями влечет за собой большие риски. Достаточно 30 тысяч рублей. Этого хватит, чтобы оценить все преимущества работы и вникнуть в нюансы. Если вы будете вкладываться понемногу в разные инструменты, то поймете, какие варианты вам подходят, и где вы совершаете ошибки. А позже уже повышать объем вложений.

Правила и советы новичкам

Уберечь себя от ошибок нельзя, но сократить их количество реально. Для этого достаточно изучить чужой опыт и прислушаться к нашим советам:

Диверсифицируйте портфель. Не вкладывайте все средства в один инструмент, так вы вероятнее всего потеряете свои деньги. Лучше распределите вложения между 3 направлениями в разных отраслях: даже если одно из них окажется убыточным, два другие это покроют.
Будьте последовательным в своих действиях. Даже при минимальных вложениях это поможет выйти на желаемый доход. Даже когда вы получите свои первые деньги, не останавливайтесь — реинвестируйте их для повышения большего дохода.
Оставайтесь спокойным. Даже у лучших людей много взлетов и падений. Но профессионалы не опускают руки и сохраняют разум холодным, это помогает им выйти из ситуации победителем. А еще стоит воспринимать все как опыт, который непременно пригодится в будущем.
Окружите себя правильными людьми. Чем больше вы будете общаться с единомышленниками, тем быстрее выйдете на новый уровень. Больше читайте форумов, смотрите вебинаров, знакомьтесь с другими инвесторами — так вы сможете наработать опыт.
Не переставайте учиться. Ничего в мире не стоит на месте. То, что вчера было одним, уже завтра может измениться. Чтобы оставаться на волне, смотрите за коллегами, читайте актуальные источники и изучайте новые направления.

Ошибки начинающих

Ознакомьтесь с ними и постарайтесь никогда их не допускать:

Вложение последних денег. Нельзя ставить на кон последнее, у вас должна быть подушка безопасности, которая поможет покрывать расходы до полугода. Запомните: деньги на черный день обязательны.
Не хватает денег для старта. Вы не сможете получать миллионы, вложив две тысячи. Сперва вам хватит минимальных сумм, но потом вам придется их наращивать. Используйте только личные деньги, без займов и долгов.
Нет базового представления. Нельзя приступать к работе, прочитав пару статей. Вы должны разбираться в выбранном инструменте, уметь анализировать рыночную обстановку и быть в курсе трендов.
Желание быстрой наживы. Пытаясь понять, куда лучше инвестировать, многие нарываются на мошенников, которые обещают быстрый рост капитала. Вы должны уметь оценивать перспективы дохода и уметь выбирать надежных посредников.
Работа с плохими источниками. Чтобы анализировать рынок, придумано много инструментов и напечатаны сотни книг. Не смотрите на мнение малоизвестных блогеров, статьи в СМИ или высказывания коучей. Вы должны опираться только на проверенные источники.

Выводы: куда вложить небольшие суммы

Инвестиции — вариант для пассивного дохода даже при небольшом стартовом капитале. Есть большая теоретическая база, которую создавали мировые инвесторы и финансисты. Опираясь на их опыт, вы сможете быстро изучить базу и приступить к инвестированию через брокерский или ИИС.