Пересматриваем расходы, чтобы начать экономить

Вопрос экономии актуален всегда, а сейчас особенно. Хочется, чтобы не только хватало на жизнь, но и удавалось откладывать и инвестировать. Рекомендаций по экономии множество, даже если удастся воплотить хотя бы некоторые из них — денег на карте станет больше.

Главное определить приоритеты. Вы должны понять, зачем вам экономить. Просто потому, что так принято — ответ с сомнительной мотивацией. Экономить и копить нужно для того, чтобы что-то достичь — получить материальное или неосязаемое. Если вы все сделаете верно, экономия не будет напрягать, потому что не придется во всем ограничивать и отказываться от привычного комфорта.

Как сохранить сбережения 

Деньги должны работать. Это правило справедливо даже для тех, кто далек от бизнеса и инвестиций. Во время кризиса инфляция растет и активнее “ест” сбережения, которые лежат под подушкой. Самый простой вариант сохранения сбережений — открытие вклада или накопительного счета.

Разница в том, что для вклада нужна минимальная сумма и устанавливается срок существования. Но есть и преимущество — здесь выше ставки. Счета же могут открываться бессрочно и при наличии любой суммы. Правда стартовая ставка значительно ниже и время от времени она корректируется — об этом вкладчика информируют.

Счет можно закрыть в любое время, поэтому вариант для тех, кому деньги могут потребоваться срочно. Отметим, что застрахованная часть счетов (как впрочем и вкладов) равняется 1,4 млн рублей.

Еще есть вариант инвестиций, но к ним подходить лучше с осторожностью. В кризис много рисков, поэтому вы можете потерять все свои сбережения.

Контролируем расходы и ведем бюджет — поэтапно

1. Фиксируйте расходы и доходы. Делайте это ежедневно, желательно в одно и то же время. Можно использовать специальные приложения или блокнот.
2. Четко распределяйте расходы по направлениям. Так вы поймете, на что тратите больше всего денег, и какие расходы лишние.
3. Анализируйте расходы. Делать это нужно в динамике — так вы сможете отследить, какие изменений происходят и с чем они связаны.
4. Распределяйте финансы грамотно. Для этого можно подготовить реалистичный, оптимистичный и пессимистичный сценарий. Исходя из обстановки в мире, лучше опираться на пессимистичный сценарий и уже по нему планировать расходы.
5. Оптимизируйте траты. Для этого из общей суммы доходов в месяц отнимите обязательные расходы. Из оставшейся суммы выделите количество денег, которые нужны для жизни еженедельно. А в идеале еще нужно определить процент, который вы сможете откладывать.

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

По-любому у вас есть покупки, без которых можно было бы обойтись. Это тоже вопрос приоритетов. Вот пара советов, как сократить траты:

• не гонитесь за брендами — зачастую это маркетинг, а качество можно найти и у более дешевых производителей;
• не покупайте акционные вещи только потому, что на них скидка;
• не гонитесь за дешевым — скупой платит дважды, здесь это правило работает как нельзя лучше;
• используйте сервисы совместных закупок — это когда группа людей делает оптовый заказ и получает за это скидку;
• пользуйтесь каршерингом — в крупных городах это выгоднее содержания личного автомобиля;
• покупайте с рук — не все вещи могут быть новыми, например, та же детская мебель нужна на недолгий срок, а дорогая — так почему бы не купить ее у кого-то, чей ребенок уже вырос;
• пользуйтесь арендой — инструменты, велосипед и прочее, что вам нужно время от времени лучше брать напрокат, чем покупать.

Формируйте подушку безопасности

Подушка безопасности — сумма, которая равна нескольким месячным расходам. Она пригодится, если вы внезапно останетесь без работы или потребуется большая сумма на лечение. Не настраивайте себя на плохое, просто откладываете определенную сумму, чтобы в случае чего вы могли рассчитывать на собственные сбережения. Вот как это можно сделать:

• Определите свой месячный доход и умножьте его на три (а лучше на шесть) — такая сумма должна быть у вас в запасе.
• Ежемесячно откладывайте какой-то процент, главное, чтобы он не сказывался на качестве вашей жизни. Эталонное значение — 10%, но начать можно и с 3%.
• Постепенно увеличивайте процент. Заведите счет в банке — там будут хотя бы какие-то проценты, которые будут увеличиваться.

Ищите дополнительные источники дохода

Дополнительные источники помогают улучшить положение, не задействуя на это много ресурсов. Правда это не так, чтобы совсем ничего не делать. Вам придется проанализировать информацию и найти доступные варианты для заработка. Если вам повезет, вы найдете способ получать пассивный доход.

Вариантов дополнительного дохода много — операции с недвижимостью, инвестиции, частный извоз. Выбирайте направление, которое соотносится с вашими знаниями и образом жизни, чтобы это не отнимало много сил и не отвлекало от основной работы.

Ищите акции, дисконты и cashback

Самый очевидный вариант, но не без подводных камней. Магазины пытаются завоевать вниманием покупателей и часто организовывают разные распродажи и акции, приуроченные к праздникам, сменам сезонов и прочему. Правда не всегда под видом качественной вещи они продают именно ее. Поэтому прежде чем достать кошелек на одной из таких распродаж, всесторонне изучите свою предполагаемую покупку и поищите подвох.

На распродажах можно сэкономить до 90%. А еще с покупок можно получить кэшбэк. Для этого нужно или зарегистрироваться в профильном сервисе, или же оформить соответствующую карту в банке.

Откажитесь от всего одноразового

Во-первых, вы должны сократить пищевые отходы, которые по статистике составляют около 5% от общего объема купленной еды. Составляйте меню на неделю и ходите в магазин со списком необходимого для приготовления блюд. Покупайте столько, сколько вы сможете приготовить и съесть до истечения срока годности. 

Во-вторых, прекратите покупать пакеты и одноразовую посуду. Сюда же можно отнести воду в бутылках. Так вы и экологии поможете, и деньги сэкономите. В магазин можно ходить со своим шоппером, а кофе наливать в свою кружку. Тем более что сейчас подход к такому осознанному потреблению в тренде.

Повышайте финансовую грамотность

Вполне вероятно вам положены какие-то выплаты и льготы. Но почему вы ими не пользуетесь? Вероятно, потому, что не в курсе своих прав. Сложности здесь в языке, на котором написаны нормативные акты, в том, что один документ ссылается на десятки других и в том, что государство никака о правах не информирует. Возьмите инициативу в свои руки и изучите вопрос сами.

Никто не будет предлагать вам деньги — вы должны сами узнать о том, что вам полагается по закону, и сделать все, чтобы получить то, что вам причитается. Это может показаться сложнее, чем есть на самом деле. Уделите вопросу пару дней, в интернете много информации в свободных источниках. Если возникнут спорные моменты, обратитесь за консультацией к юристу. Боритесь за свои права! Используйте любую возможность!

Заключение

Для многие экономия сродни пытки. Потому что в голове есть установка про жесткие ограничения во всем. Но это не должно быть так. Можно иметь сбережения, не отказывая себе в радостях.

Важно определить цель и понять, зачем вам это все надо. Абстрактные “чтобы было” не подойдут. Цель должна быть понятной, мотивировать и вдохновлять. Для кого-то это поездка в отпуск, для кого-то счастливые глаза ребенка, который поступил в ВУЗ мечты, а для кого-то — новый дом. Посмотрите сколько стоит ваша цель и постарайтесь прикинуть, за какой период вы сможете на нее накопить, если будете откладывать регулярно.

Используйте банковские счета и вклады, оптимизируйте расходы, обдумывайте крупные покупки. Откладывайте хотя бы 5% от дохода — это уже приблизит вас к цели. Старайтесь из любой покупки получить выгоду — для этого есть сервисы кэшбэка. Но не перебарщивайте с экономией — если вы будете отказывать себе во всем, рано или поздно словите депрессию, вылечить которую будет сложно даже при наличии денег. Соблюдайте баланс во всем — и в жизни, и в накоплениях.