Страховка по кредиту — что это, зачем нужна

Страхование кредитов — услуга, с помощью которой долговые обязательства перекладываются на страховую компанию, если возникает форс-мажор. Банки доверяют таким компаниям, поэтому выгода двусторонняя, преимущества не только для кредиторов. Заемщику гораздо спокойнее, когда он знает, что долг будет погашен, даже если что-то случится.

Что такое кредитное страхование?

Оно получило распространение с ростом популярности потребительских кредитов и ипотеки. Это целый комплекс услуг, которые подразумевают выплату займа, если у заемщика возникают внезапные обстоятельства, не позволяющие платить по долгам.

Объектом становятся имущественные интересы, связанные с материальными убытками. Последние могут возникнуть из-за неисполнения заемщиком своих обязательств. Это может быть любой кредит.

Займы зачастую связаны с большой степенью невозвратов. Из-за этого появляется необходимость управления рисками — это повышает надежность процесса. Страхование кредита — гарантия того, что он будет выплачен, и банк сможет сократить финансовые потери.

Обязательно ли его оформлять?

Оно добровольное. Требовать сделать это под угрозой отказа в выдаче кредита — незаконно. Но банк может сделать процентную ставку выше, потому что вместе с этим возрастают и риски — банк боится потерять свои деньги.

Рекомендация: изучите кредитный договор и сравните стоимость кредита со страховкой и без нее. Иногда разница не такая уж и большая. Но в отличии завышенного процента, у ежемесячных отчислений есть преимущества.

Виды кредитного страхования

1. Жизни и здоровья. Если заемщик заболел, то долги приходится платить поручителям или наследникам. Чтобы никому не пришлось платить за вас, можно оформить страховку — тогда выплатой долга займется соответствующая компания. В числе случаев, по которым за вас могут возвращать деньги: травма, госпитализация, оформление инвалидности, смерть.
   При оформлении договора прописываются все варианты. Так, он не будет считаться таковым, если травма получена во время ДТП, случившегося из-за алкогольного опьянения.
2. Потеря работы. В таком случае выбранная компания будет заниматься погашением регулярных платежей в течение нескольких месяцев. Есть и второй вариант — вам просто переведут деньги на счет для погашения платежей. Процент, который будет погашен, оговаривается заранее. Чтобы получать выплаты, необходимо иметь подтверждение статуса безработного. Сделать это можно с помощью бумаги, полученной в службе занятости населения или трудовой книжки, в которой обозначено увольнение. Что из этого подойдет — прописано в договоре.
3. Страхование залогового имущества. В этом процессе прописываются условия для обеих сторон. Банк гарантирует для себя возврат денег с помощью залога; заемщик же в свою очередь уверен в том, что имущество останется при нем, если возникнет форс-мажор. Залогом могут стать: участок, жилье или коммерческая недвижимость, транспорт, гараж и т.д.
4. Ипотека. Долг выплачивается в течение десятков лет. И из-за этого возникают дополнительные риски. Так, если заемщик не может платить по кредиту, банк получит свои деньги за счет этого самого имущества. Чтобы такого не случилось, рекомендуется оформить защиту имущества, страхование жизни и здоровья, а также ответственности перед соседями.
5. Автокредит. Вы удивитесь, но покупать каско совсем необязательно. Это вообще никак не влияет на получение займа. Правда при его наличии условия будут значительно выгоднее, например, процентная ставка снизится в два раза. 

Способы оплаты

Дача денег в долг — всегда риск, и чем крупнее сумма и длиннее срок ее отдачи, тем рискованнее ситуация. Страховка может сгладить углы и сохранить заемщику нервы.

Для оформления нужно обратиться в банк, где оформляется заявка на кредит. Специалист поможет найти программу для любого вида займа и оформить ее.

Отказ от страхования

Чтобы отказаться, нужно подать заявление. Единой формы такого документа нет, но можно найти в интернете разные образцы, по которым его и можно написать. Главное, чтобы в нем была отражена следующая информация:

• данные паспорта и договора;
• причина отказа.

Также нужно подготовить сканы паспорта, договора и бумаги, подтверждающей оплату страхового полиса. Все это нужно отнести в банк — лично или отправив по почте заказным письмом. Обязательно возьмите справку о том что заявление было принято. В течение 10 дней вам вернется премия. Правда, это срок по регламенту, на деле же возврат может растянуться на 1 месяц. Если вы заметили нарушения в процессе, то вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор.

Как вернуть часть страховки

После досрочного возврата средств можно попробовать вернуть часть денег. Для этого обратитесь в банк, чтобы понять, как это сделать. Перед этим обязательно прочитайте договор — там должно быть прописано, можно ли вернуть средства. Да, сделать это можно не всегда — в некоторых случаях в этом отказывает сам страховщик. Понять это можно при отсутствии соответствующего пункта. Если же он есть — вам положена выплата за время отказа от пользования основной услугой.

Чтобы получить деньги, подайте заявление в банк и получите реквизиты своего счета. Затем вам будет нужно явиться в страховую компанию и написать там заявление о желании вернуть деньги.

Также придется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• подтверждение отдачи долга;
• чеки по страхом взносам.

Запомните: полный пакет документов нужно нести именно в страховую, в банк предоставлять оригиналы не нужно. Иногда он принимает решение не в пользу заемщика — в таком случае, это прямое нарушение ваших прав, поэтому вы можете пойти в суд и добиваться возврата своих денег уже там.

Что делать, если наступил страховой случай

Вам предстоит собрать документы, которые смогут это подтвердить. После этого смело идите к страховщику. Если факт будет подтвержден, ваш займ и проценты будут выплачены банку.

Заключение

Обычно страховка — то, что раздражает всех, кто решил взять кредит. Именно с таким предложением выступает сотрудник банка, куда приходят за получением займа. И ведь людей можно понять — никто не хочет платить больше и, как в моменте может показаться, ни за что. Но такой подход может сыграть и злую шутку, потому что всякие непредвиденные ситуации никто не отменял. Поэтому рекомендуем придерживаться следующего принципа.

Если вы взяли в долг небольшую сумму, то страховка может и не понадобиться. Вы быстро отдадите то, что взяли, поэтому случай может и не наступить. Но вот если займ большой — лучше делать взносы. Не испытывайте судьбу, потому что в попытках сэкономить вы можете вогнать себя в еще большие долги — ведь скупой платит дважды.

Страховка по кредиту сэкономит нервы — с ней вы не будете бояться, что что-то случится, так как знать — долг будет возвращен.

Решать, конечно, только вам. Это процедура не обязательная, поэтому вы можете от нее отказаться. А еще можно получить часть средств обратно — но только при условии, что такая возможность прописана в договоре.