Во что инвестировать в 2022 году?

Очередной пакет пакет санкций против России стал причиной падения курса рубля. Сейчас ситуация стабилизировалась, но непонятно, надолго ли. В связи с этим всем интересно: как сохранить свои деньги, и что предпринять, чтобы сократить риски.

Что может произойти с накоплениями 

Любая экономическая встряска вызывает панику у людей. И это логично, потому что в нашей стране уже был период обесценивания денег. Поэтому даже если у человека есть финансовая подушка, он боится, что ее отнимут. Некоторые же в попытках сохранить средства и вовсе совершают действия, которые провоцируют потерю капитала.

Инфляция: как не потерять деньги

Для обычного человека инфляцию можно объяснить повышением цен на товары или услуги. То есть год от года за определенную сумму можно купить все меньше продукции. Среди причин появления инфляции:

  • недостаток средств в государственном бюджете;
  • сокращение объемов производства и ВВП;
  • увеличение размера государственного кредита.

При этом цены растут не равномерно, некоторые товары и вовсе могут остаться стабильными. Темпы инфляции влияют на ее вид:

  • умеренная — при ней товары дорожают не более чем на 10% в год;
  • галопирующая — ежегодный рост может достигать 200%;
  • гиперинфляция — свыше 200%.

Очевидно, что в таких условиях очень просто лишиться денег. Чтобы их сохранить, нужно открыть вклад в банке, купить валюту или недвижимость, заняться инвестированием в ценные бумаги. Не всегда это помогает сберечь все до копейки, но хотя бы от частичного обесценивания защищает. Чтобы от ваших усилий был эффект, выбирайте варианты активов, доходность которого выше инфляции.

Возможность девальвации

Девальвация — снижение курса одной валюты по отношению к другой. За эталон принимается твердая валюта, например, евро или доллар.

Пример девальвации рубля

До февральских событий 1 евро был равен 80 рублям. После же произошло обесценивание последнего, в результате чего 1 евро стал стоит 120 рублей. Из этого следует, что все зарубежные товары резко подорожали, а при обмене рублей на евро приходится отдавать денег в половину больше, чем раньше.

В девальвации для страны нет плюсов, а вот для отдельных компаний они есть. К таким счастливчикам относятся компании, которые получают доход в валюте, а расходы у них выполняются в рублях. За счет девальвации их прибыль увеличивается, вся магия происходит в момент конвертации.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять при девальвации?

Лучший вариант — покупка валюты или драгоценных металлов, в частности — золота. Причем для последнего варианта созданы все условия со стороны государства, в частности отменен НДС.

Дефолт: как сохранить деньги при дефолте в России?

Дефолт — это неспособность расплатиться по долгам. Почему-то считается, что это применимо только к государству, но это не так. Дефолт может возникнуть и в компании, и даже у частного лица — термин от этого не меняется. Он бывает нескольких видов:

  1. Технический — здесь трудности временные. Обычно они связаны с тем, что деньги вроде бы как есть, но отдать их на погашение долга нет возможности. Совсем недавно страны говорили, что Россия приближается к техническому дефолту: в стране много рублей, но платить по долгам нужно в валюте. К счастью, эти опасения оказались напрасными, но как пример — это имеет место.
  2. Суверенный — он относится к целой стране и говорит о ее банкротстве.
  3. Корпоративный — уже по названию понятно, что он возникает в компаниях, чаще всего — в частных. 
  4. Перекрестный — в этом случае не удается выполнить отдельные пункты кредитного договора, из-за чего обязательства не исполняются.

Нас больше всего интересует банкротство государства, так как это касается всех жителей страны сразу. Сперва разберемся, почему вообще страна не может платить по долгам:

  • Из-за отсутствия должного объема иностранных инвестиций.
  • Из-за обесценивания национальной валюты.
  • Из-за слишком завышенного уровня инфляции.
  • Из-за повышения расходов.

В феврале 2022 года России был присвоен рейтинг BB+. Он говорит о том, что в стране много финансов, и она может исполнять обязательства, но в то же время она чувствительна ко внешним изменениям и экономика на них сильно влияет.

Кредитный рейтинг показывает, насколько государство может платить по обязательствам. И в нашем случае он не идеальный, но все-таки неплохой.

Теперь о том, как уберечь свои деньги. Экономисты рекомендуют вложить их в покупку валюты, золота, облигаций иностранных компаний. В банковских вкладах риски выше, чем вероятная прибыль.

Санкции

Санкции бьют по экономике, с этим даже глупо спорить. Сейчас они используются для того, чтобы влиять на принятие политических решений. В 2022 году Россия вышла в лидеры по числу санкций, обогнав всех, на кого до этого пыталось повлиять мировое сообщество. 

Вот какие санкционные мероприятия уже были проведены:

  • заморожены инвестиции и капитал;
  • введен запрет на импорт ряда товаров;
  • также нельзя экспортировать определенные группы товаров;
  • отключение от международной финансовой системы;
  • уход мировых брендов из страны и т.д.

Такие меры направлены против государства, но они напрямую затрагивают интересы его жителей. Поэтому каждый из нас начинает думать, как сохранить свои деньги и уровень жизни на прежнем уровне. И речь здесь не про то, как сложно жить без брендовой одежды. Санкции провоцируют девальвацию, поэтому наши средства под угрозой. Советы по сохранению денег здесь прежние: покупка металлов или инвестиционных монет в рублях. А вот валютные вклады — не лучшая идея, так как в любой момент могут запретить валютные операции и тогда воспользоваться своими накоплениями вам не удастся..

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Это вариант на все времена. Инвестировать в недвижимость можно даже в самые плохие времена. Чем хорош такой вариант? Он приносит пассивный доход и сохраняет деньги от инфляции.

Сегодня рынок недвижимости растет медленно из-за высоких ипотечных процентов и роста цен на жилье по всей стране. Но если у вас есть свободные средства, которые вам завтра не понадобятся, вы можете вложить их в торговое помещение или квартиру-студию. Главное выбрать хороший район, где всегда будет спрос на аренду или покупку.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Другой способ сохранения денег — покупка золота и ювелирки. Золотые изделия всегда в цене, а при кризисе их стоимость стабильно растет. Поэтому в драгоценные металлы можно смело вкладывать деньги.

В последние месяцы золото подорожало более чем на 10%. Отмена НДС этому во многом поспособствовала. Если не знаете, куда вложиться, и не хотите рисковать, покупая акции — присмотритесь к этому моменту.

Купить ювелирные украшения смогут лишь те, у кого есть большой капитал, хотя бы 5 тысяч долларов. И при этом он точно не понадобится в ближайшее время, в течение нескольких лет. Если все это — про вас, выбирайте украшения с драгоценными камнями размером от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта — электронные деньги, представленные в формате виртуальных монет. Она никак не контролируется государством, все транзакции проводятся тайно. Многие инвесторы расценивают ее как надежный актив, сравнивая с золотом. Если вы хотите купить крипту, рекомендуем выбрать биткоин. Сейчас из-за популярности он вырос в цене, но он считается самой известной и стабильной валютой.

Преимущества вложений в криптовалюту:

  • анонимность всех действий;
  • децентрализация;
  • нет подделок;
  • можно получить в любое время, без привязки к чьему-либо графику работы.

Но есть и недостатки, а именно:

  • большая волатильность;
  • нельзя отменить операцию — если вы ошиблись в номере кошелька, можете попрощаться со своими средствами;
  • нет правового статуса в ряде государств.

В России нет правовой базы для работы с криптовалютой. Вы сможете купить или продать ее, но не сможете купить за нее товары. В РФ можно расплачиваться только рублем, поэтому вам придется конвертировать все в него. Даже больше — Центробанк неоднократно выступал с инициативой запрета крипты в стране, и сейчас это предложение рассматривается в Госдуме. Такое решение выдвинуто по причине рисков, которые крипта несет для банковской системы. Но для нас с вами — это отличный шанс обойти международные ограничения. Тем более, что почти все биржи игнорируют политические тенденции и стремятся работать все всего этого, сотрудничая со всеми. Исключение делают лишь для тех, против кого введены персональные санкции.

Банковские вклады

Центробанк дал прогноз относительно инфляции — она может вырасти до 20%. Чтобы сохранить деньги клиентов, банки сделали новые предложения — краткосрочные вклады с повышенной процентной ставкой — до 24% годовых.

При этом помните о налоге 13% на банковские депозиты. Сумма, на которую он распространяется, рассчитывается по формуле:

Доход — (1 млн руб x Ключевая ставка на 1 января текущего года)

Исходя из данных этого года, сейчас налогом не облагается 85 тысяч рублей, отраженные в процентном доходе.

Новый бизнес в условиях кризиса: почему стоит открывать

Кризис всегда считался временем возможностей. Сейчас же российские предприниматели потеряли всякую стабильность, так как им приходится переживать давление со всех сторон. По статистике на территории страны функционирует около 5 млн малых и средних предприятий. Около половины из них задействованы в области питания, которая может пострадать сильнее всего. И главная причина не в покупке сырья, а в снижении платежеспособности населения.

Но не всегда санкции идут во вред. Если вы давно собирались с силами начать свое дело, это тот самый случай. Государство выкатывает программы поддержки для малого бизнеса, есть ряд налоговых льгот, а число проверок снижено до минимума. К тому же рынок освободился от множества зарубежных компаний, но потребность в их продукции никуда не уходит.

Ответы на популярные вопросы

  • От каких вариантов вложений лучше отказаться?
    Не стоит вкладываться в валюту развивающихся стран — это универсальный совет для любого вида кризиса, а не только в 2022 году. К тому же стоит временно отказаться от покупки акций компаний, связанных с развлечениями и строительством — эти сферы с наибольшей долей вероятности будут проседать.
  • Какая валюта самая надежная?
    Люди, которые плохо разбираются в вопросе, с высокой долей вероятности ответят, что это американский доллар, но это ошибка. Несмотря на то, что он используется во всех мировых расчетах, самым надежным является швейцарский франк.
  • Стоит ли снимать наличные?
    Экономисты не рекомендуют этого делать, так как это наносит большой удар всей финансовой системе государства. Для населения это тоже плохо, так как держа деньги под подушкой, вы никак их не защищаете от инфляции, а значит они обесцениваются и никакого смысла в таком хранении нет.

Заключение

Несмотря на сложные времена, вариантов инвестиций много. Если отнестись к выбору серьезно, можно выбрать лучший способ сохранения денег. Самые распространенные методы — покупка золота, недвижимости или криптовалюты. У каждого из них есть сильные и слабые моменты, с которыми лучше сразу ознакомиться. А для тех, кто планировал начать свое дело, сейчас хорошее время — рынок освободился от многих брендов и компаний, а государство всесторонне поддерживает малый бизнес.

Рейтинг